一、民營銀行和國有銀行的區(qū)別

1、出資不同

國有銀行大部分是國家出資金，而民營銀行的資金是民間籌集的。

2、規(guī)摸不同

一般來講國有商業(yè)銀行，（如四大銀行）規(guī)模宏大，而一般民營銀行的規(guī)模與國有銀行相比都小得多。

3、安全性

國有銀行的許多職能和業(yè)務(wù)是民營銀行不可替代的。由于國有銀行的強(qiáng)大實(shí)力和背景，在抗風(fēng)險(xiǎn)能力上民營銀行比不過國有銀行，所以自然是國有銀行的安全系數(shù)比民營銀行大得多。

對于我國來說，除了中農(nóng)工建之外，郵儲(chǔ)、交通以及招商、興業(yè)、中信、光大、廣發(fā)、平安、浦發(fā)、民生等等其余股份制銀行及各地的農(nóng)商行、城商行其實(shí)均屬于國有銀行，其背后的大股東不是國有企業(yè)就是地方政府，只是很多人對于這個(gè)認(rèn)識存在誤區(qū)，以為除了中農(nóng)工建其余都是民營銀行。

二、為什么民營銀行的存款利率那么高

民營銀行存款利率高于傳統(tǒng)銀行的原因如下：

1、攬存成本比較低

大家知道，民營銀行自成立以來一直受到“一行一點(diǎn)”監(jiān)管，即監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求所有民營銀行只能開設(shè)一家線下網(wǎng)點(diǎn)，一般開設(shè)在總行所在地，因此他們的存款主要依靠線上網(wǎng)絡(luò)攬存，這樣一來也就免去了很多費(fèi)用，比如人工，店租，水電等，在資金成本上相對于傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)有很強(qiáng)優(yōu)勢，節(jié)省的費(fèi)用完全可以用于提高利率，回饋客戶。

2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行

大部分民營銀行發(fā)放貸款種類主要是消費(fèi)信貸和小微企業(yè)貸，以1年期利率為例，大致在10-13%區(qū)間，而其他商業(yè)銀行中，國有和股份制銀行大約5%左右，城商行和農(nóng)商行大約6-8%。所以，在凈息差一定的情況下，盡管民營銀行存款利率較高，但絲毫不影響其利潤，而其他銀行如果也貿(mào)然提高存款利率，很可能就是虧本的買賣。

3、品牌和地域限制

面對品牌和地域限制，民營銀行不得不使出高息攬存殺器，否則危及存亡。我國的銀行業(yè)至今還是走規(guī)模擴(kuò)張之路，利潤來源嚴(yán)重依靠存貸利差，致使存款立行成為一種核心理念，無存款而不立，那么民營銀行（最早一批2014年）從成立至今只有幾年時(shí)間，且規(guī)模小，注冊資本20-40億，以服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)為宗旨，而又只能開設(shè)一家線下網(wǎng)點(diǎn)，所以品牌效應(yīng)相當(dāng)弱。在攬存方面，如果再不提高利率，怎么能與其他銀行拼搶呢？

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是可行的，但因?yàn)槠滟Y產(chǎn)規(guī)模小，盈利能力不強(qiáng)等因素，還是以穩(wěn)健為主。作為存款類產(chǎn)品，時(shí)刻考慮到存款保險(xiǎn)條例保護(hù)是十分必要的，哪怕出現(xiàn)一些重大風(fēng)險(xiǎn)，50萬之內(nèi)還是會(huì)受到全額償付的，所以這類銀行的存款建議不超過50萬，高利率又無風(fēng)險(xiǎn)，何樂而不為？