中等收入家庭怎么買保險?
1、家庭經(jīng)濟支柱:保費向其傾斜
【意外險】
首先要買份基本保額在100萬元左右的人身意外險,且要包含意外醫(yī)療和意外住院津貼,若不幸發(fā)生意外,可在最大程度上減輕家庭經(jīng)濟負擔;若不幸身故,則可以保證妻兒未來10年的生活質(zhì)量不受影響。
其次,平時開車上班的話需要買份一年期的自駕車意外險,基本保額最好不低于50萬元,且要涵蓋緊急救援保障,這樣才能更好地呵護開車上路時的人身安全,也能避免車輛故障帶來的麻煩。
【重疾險】
重大疾病往往會產(chǎn)生高昂的醫(yī)療費,中等收入家庭的經(jīng)濟支柱一般年齡為25-35歲,很容易遭受疾病的侵襲,而基本醫(yī)療、買藥都可以利用社保報銷,所以需要買份重疾險。應選擇一份保額在30萬元以上的消費型產(chǎn)品,這類產(chǎn)品價格不高,但能有效降低重大疾病帶來的醫(yī)療負擔。
【人壽險】
在意外保障和健康保障均已完善的情況下,還應買份涵蓋傷殘保障的定期壽險,這樣的話,不管以后因何種原因身故或傷殘,均能獲得保險公司的賠償,其妻兒在經(jīng)濟上便有所依仗。投保時,保額應不低于30萬元,保障期限最好大于15年,這樣的話,可在孩子完全擁有經(jīng)濟能力之前保障家庭生活質(zhì)量。
2、女性:保障為主,理性投保
女性作為家庭的重要成員,自然也需要配置保險,給女性配置保險要理智,以保障為主,不要盲目跟風。女性的家庭作用也很大,在配置保險時,建議轉嫁主要風險為主,若是預算有限的話,可以選擇定期消費型產(chǎn)品,拉長繳費年限,這樣可以緩解保費壓力。
至于險種,女性可選的險種也較多,但是出于預算考慮,建議優(yōu)先選擇【重疾險】、【意外險】;若是預算足夠的話,還可以配置【壽險】、【醫(yī)療險】。
3、小孩:保障要有針對性
很多用戶寧愿苦自己,也不愿意苦孩子,希望把最好的一切留給自己的孩子,在保費支出上也是以孩子為先。實際上這樣的做法有一定的弊端,因為孩子的保費是大人支出的,若大人都無法保障的話,孩子的保障自然就中斷了。
孩子在成長階段,建議保障有針對性,比如說【重疾險】,可以為孩子購買少兒專屬重疾險,以消費型定期產(chǎn)品為主,因為孩子成年后的可選擇性很大,也不用擔心未來投保的問題。除了重疾險之外,還可以為孩子配置意外險,轉嫁孩子高發(fā)風險。在此基礎上,若是保費預算足夠的話,再配置【教育保險】。
4、老人:保障要盡早
老年人的身體狀況、年齡對投保都有很大的影響,年齡越大,被保險公司拒保的可能性越大。加上年齡越大,老人身體出現(xiàn)狀況的概率也比較大,高血壓、糖尿病既是老年人群高發(fā)疾病,也是保險公司拒保的常見疾病。故而,給老人買保險,一定要趁早。
其一,越早買保險。被保險公司承保的可能性大,可以避免因為年齡太大保障缺失的風險。
其二,越早買保險,保費越實惠。尤其是重疾險、醫(yī)療險、防癌險等健康險,年齡越小在費率上更具優(yōu)勢,對投保者的經(jīng)濟壓力也較小。
故而,給老人投保,一定要趁早。至于老人的險種,可以選擇【意外險】、【防癌險】、【醫(yī)療險】。
中等收入家庭保險規(guī)劃
1、必須優(yōu)先給家庭經(jīng)濟支柱投保
在保費預算有限的情況下應先考慮為家庭的主要勞動力購買保險,畢竟家庭主要勞動力直接影響到經(jīng)濟收入來源,只有他得到保障,其他人的保障才能更有經(jīng)濟基礎,既是萬一經(jīng)濟支柱出了什么事,我們也還有保險幫助渡過難關。
2、優(yōu)先選擇保障性險種
先投保一些沒有投資功能、純消費型的短期險種或者一些純保障的長期儲蓄型險種,待經(jīng)濟充裕的時候,再考慮投資型的險種。
3、堅持保險越早買越好,優(yōu)先大人后小孩的原則
這主要是因為,小孩子沒有收入來源,大人是家庭的主要收入來源,大人如果遇到了困難,小孩子的保險將不能持續(xù)的繳費,維持有效。
4、保額設計要合理
一般情況下,可以覆蓋未來家庭重大的開支,其中重大疾病的保額最好每個家庭成員在10萬元以上,意外險的保額應占到總保額的50%左右,壽險的保額大人應在10萬元以上。