德國商業(yè)銀行于1870年成立，是德國三大銀行之一，2004年底資產(chǎn)總額約為4200億歐元。公司主要業(yè)務：銀行。公司的服務包括個人客戶、國際私人銀行、集團公司、國際銀行關系、銀行投資方面的業(yè)務。

2014年11月12日，中國銀行和德國第二大銀行德國商業(yè)銀行簽署協(xié)議，以后可以直接從法蘭克福為客戶提供人民幣支付。

銀行簡介

德國商業(yè)銀行（Commerzbank），1870年成立，德國原三大銀行之一，2009年底資產(chǎn)總額約為8441.03億歐元。總部現(xiàn)時設在法蘭克福，為德國股票指數(shù)DAX的成分公司之一。就資產(chǎn)規(guī)模來看，該銀行是全德國第二大銀行，僅次于德意志銀行。專業(yè)地產(chǎn)銀行Eurohypo是該行的下屬公司。

德國商業(yè)銀行1870年由一批商人成立于漢堡市，1905年和柏林人銀行合并后遷到柏林，二戰(zhàn)之后一度遷居杜塞爾多夫，1958年遷移至法蘭克福。2008年8月，雷曼兄弟破產(chǎn)——金融危機全面爆發(fā)前一個月，德國商業(yè)銀行宣布以98億歐元收購歐洲頂尖投資銀行之一德累斯頓銀行全部股份，使得新德商受到并購和金融危機的雙重影響。兩家銀行合并之后，新德國商業(yè)銀行在客戶數(shù)量和國內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量上均超過了德意志銀行。

該行的傳統(tǒng)強項即貿(mào)易融資，并連續(xù)2年在德國母市場被評為最佳中小企業(yè)銀行。合并后，德累斯頓銀行的投資銀行部經(jīng)過縮減后，與德國商業(yè)銀行的相關部門整合，合并組成新的投資銀行部門Corporates&Markets，并在世界各大金融中心如倫敦，紐約，香港，東京，新加坡等設有辦公室。

德國商業(yè)銀行自1993年設立上海分行，并在2000年就成為第一批獲得全面人民幣業(yè)務牌照的外資銀行?，F(xiàn)上海分行辦公地點設在陸家嘴環(huán)球金融中心，并在大陸設有北京和天津分行。另外在香港和新加坡保留了龐大的投資銀行隊伍。

發(fā)展歷程

成立初期

1870年2月26日，商業(yè)銀行在漢堡成立，主要面對商會的商人、商業(yè)銀行家以及私人銀行家服務。1873年，商業(yè)銀行成立了一家分行——倫敦與商會銀行，直到第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)時仍然在營業(yè)。值得一提的是，當年德國占領青島曾將特的分部建在青島，由青島的富豪和德國總督一起管理，而隨后一戰(zhàn)敗了失去青島，在青島的分行也四分五裂。1897年，在法蘭克福和柏林都成立了分行。1905年接管柏林市民銀行之后，商業(yè)銀行將銀行的主要商業(yè)活動集中在了首都柏林而不是漢堡。幾年之內(nèi)，商業(yè)銀行便成為了德國最重要的銀行之一。

二十世紀早期

二十世紀早期，商業(yè)銀行保持著迅速的發(fā)展速度兼并了許多其他的銀行，并開設了多家分行，那些被兼并的銀行中最重要的包括1920年兼并的建在Magdeburg的Mitteldeutsche私人銀行，這之后商業(yè)銀行更名為私人商業(yè)銀行。1929年，兼并了Mitteldeutsche信貸銀行，這是法蘭克福的一家主要的地方銀行。1931年銀行危機之后，德國政府要求私人商業(yè)銀行與Barmer銀行合并。

在德國發(fā)生銀行危機的期間，德國政府獲得了私人商業(yè)銀行的許多股份，這些股份在1937年重新歸還了私人投資者。幾年之后，在1940年，私人銀行恢復了廣為人知的名字商業(yè)銀行。

二戰(zhàn)期間

在第二次世界大戰(zhàn)期間，商業(yè)銀行在德國占領區(qū)開設了一些分行。1945年以后，在蘇聯(lián)以及民主德國，商業(yè)銀行損失了45%的業(yè)務。

在西德，1947到1948年期間，同盟國強迫商業(yè)銀行解體為好幾家小銀行。1958年，這些由商業(yè)銀行解體來的小銀行重新合并起來。德國的經(jīng)濟復蘇（又稱經(jīng)濟奇跡）也導致了銀行領域的發(fā)展。像其他銀行一樣，商業(yè)銀行也開始了自己的個人儲蓄業(yè)務。

后期

五十年代，商業(yè)銀行在國外開設了很多代理處，到了六十年代，又在不同地區(qū)開設了分行，例如1969年在盧森堡成立了商業(yè)銀行國際S.A，1971年成立了紐約分行，這是德國在美國開設的第一家銀行，在這期間，商業(yè)銀行在45個國家開設了60多家分行。商業(yè)銀行還通過股份合作與歐洲的其他銀行開始了業(yè)務往來。作為一家世界銀行，商業(yè)銀行的業(yè)務包括個人儲蓄業(yè)務、集體儲蓄業(yè)務及投資業(yè)務，同時通過不同的分行提供專門的服務，如租賃、資金管理、房地產(chǎn)、資產(chǎn)投資等。在這些分行中有Rheinische Hypotheken銀行、位于埃森的Hypotheken銀行，這是在歐洲影響很大的直接代理銀行之一，目前正在網(wǎng)絡銀行領域發(fā)展業(yè)務。商業(yè)銀行的主要商務活動是在德國及歐洲其他地區(qū)以及南北美洲、亞洲進行的。自從與過去的東歐聯(lián)盟達成一致之后，商業(yè)銀行逐漸地將自己的商務活動擴展到了中歐及東歐地區(qū)。

2014年11月12日，中國銀行和德國第二大銀行德國商業(yè)銀行簽署協(xié)議，以后可以直接從法蘭克福為客戶提供人民幣支付。

2019年3月17日，德國商業(yè)銀行發(fā)布消息稱，其與德意志銀行達成共識，同意圍繞潛在合并計劃啟動談判。4月25日，德意志銀行與德國商業(yè)銀行宣布終止合并談判。

創(chuàng)新之路

直到20世紀90年代后半期，成立于1870年的德國商業(yè)銀行跟隨著席卷全球的全能銀行浪潮，不斷拓展公司業(yè)務范疇，進入了中小企業(yè)融資、地產(chǎn)金融、公司金融、證券交易、私人銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務領域。其中，中小企業(yè)融資業(yè)務的創(chuàng)新獨具特色。

第一，創(chuàng)新銀客關系與金融產(chǎn)品。為了拓展中小企業(yè)客戶，德國商業(yè)銀行組建專職中小企業(yè)客戶的經(jīng)理團隊，以協(xié)助銀行將原來面向大型企業(yè)客戶的產(chǎn)品改造成適應中小企業(yè)需求的產(chǎn)品。如根據(jù)客戶經(jīng)理反饋的客戶需求，為使中小企業(yè)客戶同樣能夠獲得資本市場直接融資般的便利，德國商業(yè)銀行降低了票據(jù)融資業(yè)務的門檻—原來的票據(jù)融資僅適用于大客戶和2000萬歐元以上的交易，新的票據(jù)融資將適用于金額在50萬到500萬歐元的交易。此外，還針對中小企業(yè)設計開發(fā)了多銀行資金管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)除了基礎的現(xiàn)金結算、資金管理服務外，還逐步增加了產(chǎn)業(yè)信息、新聞和股市行情發(fā)布等信息，并與一些外部機構合作提供其他增值服務。

第二，積極轉(zhuǎn)變角色，從“貸款人”變“貸款中間商”。在拓展客戶渠道的同時，德國商業(yè)銀行也在拓展貸款資金來源。在充分借助政府力量和外部合作的基礎上，2003年德國商業(yè)銀行專門發(fā)起了一項針對中小企業(yè)“積極貸款”的活動，成立了中小企業(yè)貸款基金，并與其他銀行合作向中小企業(yè)貸款。此外，為了減輕資產(chǎn)負擔，德國商業(yè)銀行還嘗試用證券化方式出售中小企業(yè)融資票據(jù)，2006年將第一批400份中小企業(yè)融資票據(jù)證券化出售(銷售規(guī)模在1000萬5000萬歐元)，后來又將總額兩億歐元的中小企業(yè)可轉(zhuǎn)債證券化出售。

在證券化通路受阻后，德國商業(yè)銀行開始拓展銀團貸款渠道。2008年，銀行業(yè)貿(mào)易融資協(xié)會(Bankers’ Association for Finance and Trade, BAFT)通過了一項新協(xié)議，它簡化了銀行間分擔貿(mào)易融資風險的程序，使銀團合作下的貿(mào)易融資成為可能。在此協(xié)議下，2008年德國商業(yè)銀行開出了一張總額10億歐元的信用證，然后充分發(fā)揮結構化融資能力，“分銷”了其中的大部分風險。

通過證券化、銀團貸款安排和信用風險分銷，德國商業(yè)銀行實現(xiàn)了從純粹的資金提供商到貸款中間商的角色轉(zhuǎn)變，不僅幫助廣大中小企業(yè)客戶獲得更多資金來源，而且?guī)椭渌y行和投資人接近中小企業(yè)，識別風險和發(fā)現(xiàn)機會。

第三，創(chuàng)新中小企業(yè)中間業(yè)務。中小企業(yè)的業(yè)務經(jīng)營不確定性決定了其業(yè)務經(jīng)營的高風險性。除轉(zhuǎn)變貸款人角色外，德國商業(yè)銀行還創(chuàng)新中小企業(yè)中間業(yè)務，以降低風險和提高利潤。

第四，除傳統(tǒng)對公業(yè)務外，德國商業(yè)銀行還通過旗下基金管理公司(Commerzinvest)為中小企業(yè)提供利率、匯率風險管理產(chǎn)品，以及年金產(chǎn)品。2001年，其進一步成立了一家子公司Pensor Pensionsfonds AG，專門為中小企業(yè)提供成本更低的簡化年金服務。在2007年、2008年的金融危機中，企業(yè)的風險管理意識增強，對風險管理產(chǎn)品服務的需求大幅上升，這成為德國商業(yè)銀行逆市中穩(wěn)定業(yè)績的重要手段。

第五，對中小企業(yè)的深度接觸也為德國商業(yè)銀行爭取到了許多直接貸款以外的投行業(yè)務機會。2005年，德國商業(yè)銀行作為主承銷商的Conergy AG的IPO就被評為歐洲最佳中小企業(yè)融資，2008年公司又承銷了再生能源企業(yè)Manz Automation、Roth &Rau、Solar Millennium的增發(fā)融資，以及生命科學公司Fresenius和商業(yè)地產(chǎn)公司IFM Immobilien AG的后續(xù)融資業(yè)務，并成為當年德國唯一一次IPO—太陽能公司SMA Solar Technology AG的主承銷銀行。

第六，除發(fā)行承銷外，德國商業(yè)銀行還創(chuàng)新推出了針對中小企業(yè)的公司金融服務，包括并購重組、資產(chǎn)證券化、結構化并購融資和結構化免稅產(chǎn)品等。

2003年，針對中小企業(yè)負債率高的問題，德國商業(yè)銀行專門成立了一家子公司提供夾層融資服務，即將資產(chǎn)抵押融資與股權關聯(lián)融資相結合的復合融資品種，融資期限較一般銀行貸款期限更長，在57年，以適應成長性中小企業(yè)的資金需求。此外，公司還成立了4個金融工程小組，專門為中小企業(yè)定制設計融資結構，這一年公司借助結構化的融資安排完成了10項并購。

第七，德國商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資方面突破傳統(tǒng)，創(chuàng)新租賃融資業(yè)務。2004年，德國商業(yè)銀行將設備租賃業(yè)務拓展至融資租賃領域，以幫助中小企業(yè)實現(xiàn)表外融資，租賃物的范圍包括機器設備、運輸工具、IT系統(tǒng)，甚至知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)。此后，德國商業(yè)銀行又引入了針對小企業(yè)的網(wǎng)上租賃。在金融危機中，企業(yè)更多選擇租賃而非購買，設備租賃業(yè)務的規(guī)模逆市增長了17%。

亞太總部

德國商業(yè)銀行業(yè)務遍布全球50多個國家，其20%以上的貸款業(yè)務來源于海外，繼其2008年收購了德國第二大銀行德國德累斯登銀行之后，德國商業(yè)銀行在德國私營銀行中擁有最為密集的分行網(wǎng)絡，分行數(shù)量將達到1200家。在波蘭，德國商業(yè)銀行還持有波蘭第三大金融機構BRE銀行的70%股權。2010年德國商業(yè)銀行扭虧為盈，業(yè)績達到歷年最佳，實現(xiàn)利潤14億歐元。

德國商業(yè)銀行于1870年在漢堡成立，在亞洲已有50年的歷史，并于1981年在中國建立北京代表處，并于1994年和1997年分別在上海和北京開設分行，2009年進一步開設了天津分行。在2010年10月，北京分行人民幣業(yè)務獲批。目前上海是德國商業(yè)銀行企業(yè)銀行業(yè)務的亞太區(qū)總部。

所獲榮譽

2020年5月13日，德國商業(yè)銀行名列2020福布斯全球企業(yè)2000強榜第692位。